史带财险系列处罚事件，揭示保险行业合规监管趋严

近日，国家金融监督管理总局上海监管局（下称“上海金融监管局”）披露了一则行政处罚信息（沪金罚决字〔2025〕191号）。时任史带财产保险股份有限公司（下称“史带财险”）意外健康险部负责人吴莹，因涉及两项严重违规，被给予警告并处罚款13万元。 根据处罚决定书，吴莹的违规行为主要集中在两个方面：其一，未按照规定使用经备案的保险费率；其二，存在编制虚假报表的问题。 上海金融监管局经调查核实后，依据《中华人民共和国保险法》的相关规定，对其作出了上述处罚。 保险费率备案是保险业监管的关键环节，旨在规范保险产品定价，维护市场公平竞争，保护投保人权益。未按备案费率执行，可能导致产品定价脱离监管要求，损害消费者利益或扰乱市场秩序。而编制虚假报表则属于更为严重的违规，会掩盖公司真实经营与财务状况，影响监管判断、股东决策及市场透明度，违背了财务合规和信息披露的基本要求。 值得关注的是，此次对吴莹的处罚并非个例。记者注意到，同期上海金融监管局已对史带财险及相关责任人员作出了一系列处罚，形成了“机构与个人”并处的问责链条。 其中，史带财险因存在未按规定使用备案费率、编制虚假报表、信息系统存在缺陷、提交虚假申请材料等四项违规，被处以110.5万元罚款（处罚文号：沪金罚决字〔2025〕183号）；时任该公司意外健康险部首席核保人袁志翔也因编制虚假报表，被警告并罚款4.5万元（处罚文号：沪金罚决字〔2025〕182号）。 业内分析认为，这一系列处罚体现了监管部门加强保险业合规管理、落实“责任到人”制度的决心。对于保险机构而言，业务部门负责人作为直接管理者，其合规意识和管控能力直接影响机构的规范运营。 此次事件也为行业敲响了警钟，保险机构需进一步健全内部控制体系，重点关注费率管理、财务数据真实性等核心领域，切实守住合规经营底线。 公开资料显示，史带财险成立于2007年，注册资本14.3亿元，业务范围涵盖财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险等，意外健康险是其重要业务组成部分。