拼命工作10年，还在原地打转？

点击「简七读财」公众号，发送关键词“2025复盘” 即可领取为你准备的年度复盘小工具哦～ 在周四的直播中，我们共同完成了年度财务梳理。 也收到了不少朋友的疑问，这里统一整理并分享给大家—— **如何领取工具**：进入公众号对话框，直接输入「2025复盘」即可获取。 --- **01 关于资产与支出的常见疑问** **@青檬 提问：** **1. 房产、车辆等资产市值，应该按购买价还是当前市场价计算？** 建议使用**当前市场价**。 资产盘点的意义，在于了解“如果现在变现，我能获得多少资金”。 例如：十年前100万购入的房子，如今市价若为200万，那么它当前的资产价值就是200万。 车辆同理，五年前20万买的车，现在可能只值8万，则按8万计算。 如何估算市场价？ - 房产：参考同小区近期成交价，或房产平台挂牌价酌情打折 - 车辆：通过二手车平台（如瓜子、懂车帝）进行估值 不必追求绝对精确，把握大致范围即可，关键是对自身资产规模有清晰的认知。 **2. 年度总支出需要计入每月房贷吗？** **需要计入，但建议区分看待。** 年度总支出 = 日常开销 + 房贷月供 + 其他大额支出（旅行、学习、医疗等） 房贷确实属于现金流出，直接影响你的储蓄能力。 但也要意识到：月供中的本金部分并未“消失”，而是转化为了房产净值。 举例说明： 若月供5000元，其中本金3000元、利息2000元 则实际“消耗”为利息2000元 + 日常开销；而3000元本金相当于在积累资产。 更细致的复盘可区分为： - **刚性支出**：房贷月供总额 - **实际消费**：房贷利息 + 生活开销 这样分析后，你可能会发现自己的实际储蓄率比想象中更高。 **3. 保险费用属于支出吗？** **根据保险类型区分：** - **消费型保险**（如医疗险、意外险、定期重疾/寿险）： 属于必要支出，用于风险兜底，防止因意外或疾病导致资产大幅缩水。 - **储蓄型保险**（如增额终身寿、年金险、终身重疾险）： 兼具支出与资产属性。 保费会计入年度总支出，但同时保单的现金价值也应计入总资产。 例如： > 今年投保一份增额终身寿，年缴保费5万元 > 年度支出中计入5万元 > 总资产中同步增加保单现金价值（假设首年为4.5万元） > 这意味着净资产实际减少0.5万元（即退保损失部分），而非全部保费。 --- **02 关于生活与财务自由的思考** **@温志楠 提到：** > 30多岁感到迷茫，担心陷入“老鼠赛跑”的循环——被琐事和负债裹挟，无暇自我提升，离财务自由似乎越来越远。 “老鼠赛跑”源自《富爸爸穷爸爸》，比喻人们像笼中跑轮上的老鼠，不停奔跑却始终原地打转。 对应现实则是：忙碌工作 → 偿还债务 → 维持生计 → 继续忙碌……难以挣脱的循环。 能意识到这一问题，已是迈向改变的第一步。 **如何跳出这种状态？** **1. 重新理解财务自由** 财务自由并非彻底躺平，而是拥有选择的底气。 例如： - 因具备应急储备，敢于辞去不合适的工作 - 因被动收入支撑，可阶段性调整工作节奏以陪伴家人 - 因提前规划，能从容投入学习新技能 核心在于：让钱为你服务，而非被金钱驱使。 **2. 从“时间换钱”转向“系统赚钱”** 若收入完全依赖时间和体力，便容易陷入忙碌循环。 破局的关键是**建立可持续的收益系统**，例如： - 投资产生的收益（股、基、债等） - 可复制的技能变现（课程、咨询、内容创作） - 被动收入（租金、分红、版税等） 系统构建需要时间，但重要的是**立即开始**。 哪怕每月仅投入收入的10%进行积累，长期也会形成可观的助力。 **3. 主动做减法，聚焦重点** 回顾一周的时间分配： - 哪些是重要且必要的（工作、家庭）？ - 哪些可减少或剔除（无效社交、碎片化浏览）？ 腾出时间用于成长性事项（学习、规划、健康），前路便会逐渐清晰。 **4. 接纳自己的节奏** 有人年少得志，也有人大器晚成。 比起与他人的比较，更应关注： - 我渴望怎样的生活？ - 当前的方向是否与之契合？ - 明年可以做出哪些调整？ 财务路上最大的障碍往往不是资金，而是**目标的缺失**。 --- **03 让复盘真正发挥作用** 复盘若只停留在脑中，很容易被遗忘。 不妨**将思考落于笔尖**，让成长有迹可循。 我们设计了「越来越好」计划本，涵盖年度规划、月度执行与资产跟踪， 陪伴你一步步走向更从容的2026。 （预售说明：计划本为预售商品，预计元旦前寄出） 晚安，愿新一年的你更清晰、更从容。